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¿Cómo puedo reestructurar mi hipoteca?

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Todos tenemos miedo de los créditos hipotecarios y todos sabemos que son indispensables. Podemos decir que nos atraen y repelen con la misma fuerza que una relación de largo plazo, pues implican el esfuerzo de una vida para cumplirse. Una hipoteca nos pide 15 años de nuestra vida, en el mejor de los escenarios.

Lo que nos da miedo es que no podamos con las responsabilidades que demanda una hipoteca, No por una falta de voluntad, sino porque las condiciones de nuestra vida cambien.

¿Qué es una reestructuración hipotecaria?

 

Supongamos que pierdes tu trabajo o que dejas de percibir ingresos, o que tienes una urgencia médica que se come todo capital. ¿Qué puedes hacer si al mismo tiempo tienes una hipoteca pendiente?

La respuesta es que debes reestructurar tu hipoteca.

Este proceso consiste esencialmente en modificar las condiciones por las que, según un contrato, estás pagando tu hipoteca, honrando tu deuda y evitando caer en la morosidad y el riesgo de perder tu casa.

Esta reestructuración se pacta con el mismo banco con el que contrataste tu hipoteca, o a través de una segunda institución.

¿Cómo se reestructura una hipoteca?

Una hipoteca se puede reestructurar, como todo crédito, en el momento en que lo creas conveniente, y no sólo cuando tienes problemas financieros. La idea es que tengas mayores facilidades para culminar el pago de tu hipoteca.

Con este fin debes hablar con tu banco para conocer qué condiciones para suavizar tu hipoteca se incluyen en tu contrato y cuáles pueden ofrecerte. Algunas de las herramientas que puedes usar para reestructurar tu hipoteca pueden ser:

Periodos de carencia. Algunas hipotecas consideran plazos en los que se deja de pagar sin que aumenten los intereses o se añadan penalizaciones por mora.

Subrogación. Mediante este proceso cambias tu hipoteca de banco, y la llevas a uno que te ofrezca mejores condiciones de pago.

Seguros. Algunas hipotecas contemplan dentro de sus contratos seguros de vida, contra enfermedad y desempleo, que pueden ayudarte a cubrir un hueco.

¿Estás interesado en reestructurar tu hipoteca actual? Los Consejeros Hipotecarios de InCasas te apoyan a seleccionar el mejor crédito hipotecario SIN COSTO. Haz clic y entra en contacto con nosotros.

 

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¿Qué seguros me conviene contratar con mi hipoteca?

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Al momento de buscar la mejor hipoteca no se suele considerar aquello que se debe asociar a este crédito nada ligero, y que puede absorber los frutos del trabajo de toda una vida. Y entre esos satélites que deben acompañar a una hipoteca se encuentran los seguros.

Aunque se habla poco de ellos al contratar una hipoteca, estos instrumentos pueden significar la diferencia entre la ruina y el salvamento de un patrimonio y la viabilidad de tus pagos en el futuro.

¿Qué seguros deben asociarse a mi hipoteca?

Toda institución financiera asocia seguros a sus hipotecas. Algunos son obligatorios por contrato, y otros son opcionales. No todos son necesarios, pero conviene conocerlos todos para saber cuáles son los que resultan indispensables para tus necesidades.

Los dos seguros obligatorios por ley en todas las hipotecas son

Un seguro de vida, que cubre la deuda si el titular fallece, de modo que no se reclame el monto impago a sus herederos.

Un seguro de daños a la propiedad que cubre las reparaciones, reformas y las pérdidas parciales o totales por el daño a la vivienda hipotecada en caso de desastre natural o cualquier tipo de incidencia.

De esa manera quedan cubiertos escenarios extremos y se abona una mayor tranquilidad a tu vida.

¿Qué seguros opcionales debería contratar con mi hipoteca?

Desde hace algún tiempo, algunas instituciones bancarias obligan a la contratación de

Un seguro de desempleo: Que permite cubrir una serie de mensualidades por si pierdes tu empleo, de modo que puedas encontrar otro con tranquilidad y sin perder tu casa.

Si tu banco no te obliga a contratarlo, te sugerimos que lo adquieras, pues es una excelente medida para apuntalar tu patrimonio.

Algunos seguros que también te conviene considerar son:

Seguro de invalidez total o parcial: en el caso de que no pudieras seguir trabajando para pagar tu hipoteca.

Seguro de vida para conyugue: en el caso de que tu hipoteca esté asociada a tu pareja.

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¿Qué pasa con mi crédito hipotecario si mi casa se cayó con un sismo?

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Los sismos que sacudieron México este año 2017 dejaron más de 40 mil viviendas afectadas y cerca de un millón de personas sin la posibilidad de volver a sus hogares. Además de las víctimas mortales, que ya suman más de 800, este es un momento delicado para el sector inmobiliario y para los inquilinos y propietarios.

Entre las muchas preguntas que se hacen necesarias en este momento hay una preponderante: ¿Qué pasa con las hipotecas con saldo pendiente de las viviendas dañadas total y parcialmente por el sismo?

¿Debo seguir pagando la hipoteca de una vivienda dañada?

¿Se te seguirá descontando el monto mensual por el adeudo hipotecario? En este sentido es vital que revises el contrato de tu hipoteca, y corrobores qué seguros contrataste con ella.

Una hipoteca no se puede conceder sin una serie de seguros que cubren diversos escenarios, entre ellos un sismo y los daños totales o parciales a una vivienda.

Los seguros adscritos a una hipoteca cubren el resto de la deuda en caso del daño total de la vivienda, de manera que el titular queda eximido del pago del resto de su deuda, tanto en capital como en intereses.

Existen seguros adicionales, que cubren las reparaciones de la vivienda en caso de daños parciales.

¿Qué pasa con mi hipoteca si no tengo seguros contratados?

Si tu hipoteca no cuenta con seguros contra siniestralidad, debe revisar las condiciones del crédito y acreditar si existe alguna salvedad que implique la suspensión de los pagos por inseguridad en la vivienda. Puede tratarse de una interrupción parcial o total de los pagos.

En el caso de que tu hipoteca no tenga seguros asociados ni clausulas de suspensión de pagos, debes acudir con tu banco para ver qué se puede hacer en el caso de un daño total o parcial de tu vivienda hipotecada.  

 

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